2024年04月05日【楊聰財】

#富不過三代的定義與特徵
"富不過三代"是一句流傳甚廣的諺語，用來形容家族財富很難持續超過三代人。這個概念在很多文化中都有所體現，比如英語中的“Shirtsleeves to shirtsleeves in three generations”和日語中的“三代目の貧乏”。它反映了一個觀察到的社會現象：第一代創造財富，第二代維持財富，而第三代則可能耗盡財富。

#定義
"富不過三代"的核心定義在於家族財富（無論是金錢、地位還是企業）的積累和流失過程。這個過程通常描述了從無到有再到無的迴圈，具體到：
• 第一代：通過辛勤勞動、創新或其他手段積累財富。

• 第二代：見證了財富的積累過程，可能有參與其中，但主要是維持已有的財富。

• 第三代：由於沒有直接經歷財富積累的艱辛，可能會對財富的價值和維持有不同理解，從而導致財富的流失。

#特徵
這一現象的特徵包括但不限於：
1. 價值觀的轉變：從第一代的創業精神和艱苦奮鬥到第三代的享樂主義和缺乏財務紀律。

2. 教育與培養差異：第一代往往強調創業和經濟自立，而到了第三代，可能更注重享受生活而忽視了經濟自立的重要性。

3. 管理能力的衰減：如果家族企業是財富的主要來源，那麼管理能力的逐漸衰減會直接影響到財富的維持和增長。

4. 投資理念的變化：第一代可能更傾向於穩健投資或直接經營企業，而第三代可能因為缺乏相應的經驗和知識，導致投資決策失誤。

5. 財務規劃的忽視：隨著代際更迭，對於財富保護和傳承的重視可能逐漸減弱，缺乏有效的財務規劃和風險管理。

#應對策略
為了打破這個迴圈，許多家族會採取特定的策略，如建立家族憲法、進行財富教育、設立家族信託等，以確保財富可以持續傳承並使家族企業持續發展。這些措施的目的是在於培養家族成員的財務素養，增強對企業的責任感，以及建立有效的財富管理和傳承機制。

#富不過三代的原因
這個現象在全球多個文化和社會中均有體現，其背後的原因複雜多樣，可以從經濟、社會心理、教育等多個角度進行分析。

1. 教育和價值觀的差異：第一代通過辛勤勞作積累財富，往往能深刻理解財富的價值和來之不易。然而，後代可能在物質條件較為優渥的環境中長大，對金錢的價值認識和辛勤勞作的重要性認識不足，導致資源的浪費和財富的快速流失。

2. 財富管理能力的缺失：第一代創造財富的個體通常具備較強的商業洞察力和風險管理能力。但這些能力不一定能通過教育或遺傳傳遞給後代。後代如果缺乏相應的管理和增值能力，可能無法有效地維護甚至擴大家族財富。

3. 生活方式的改變：隨著家族財富的增加，後代可能採納更加奢侈的生活方式，消費水準顯著提高。如果這種高消費水準得不到有效的財務支撐和控制，可能會導致財富的快速流失。

4. 市場和經濟環境變化：經濟環境的變化可能對家族企業和財富有著深遠的影響。如果後代無法適應這些變化，如技術創新、市場需求變化等，家族企業可能會遭遇衰落。

5. 分散化的風險：隨著家族成員的增加，財富被分散到更多的繼承人手中，每個人分得的份額減少。如果沒有有效的家族財富管理策略，這種分散可能導致財富的快速耗散。

6. 稅收和法律因素：遺產稅、贈與稅等稅收因素，以及可能涉及的法律糾紛，也可能導致財富的大量流失。

要應對這個問題，許多家族會採取各種措施，包括但不限於家族財富管理計畫、家族信託基金、對後代進行金融教育等。通過這些措施，一些家族成功地將財富傳承給了更多代，而不是僅限於三代。

#以教育第二代為例：是「從零到一」還是「從一到十」？
當第一代已經胼手胝足地開創出一番事業，表示已經無中生有，至少已經突破第一桶金的門檻了。當第二代在長大接受教育的時候，

1、要抬頭苦幹：不能還在強調「埋頭苦幹」，因為全世界數十億人口，你不能在原地等人發掘你的優點；而且你在認真的學習與奮鬥的時候，務必要抬起頭看看努力的方向是否正確，是否要做修正？

2、要「從一到十」：在第一代的時候，真的是要「從零到一」，一步一腳印的去建立起自己的事業成績。等到第二代以後，要加強的重點就應該是承先啟後，學習企業管理，了解法規與制度，強化永續經營的理念和策略的推動。在此思維下，「從一到十」的思維才是正確的：第二代在第一代的訓練下，還要像師父一樣，適當的提供金錢等資源，讓下一代有進一步提升自己的分量（例如：提供無息獎助學金借貸去深造），或者是給予基本資金去購入第一間房子或是第一份事業，讓第二代可以從一開始奮鬥；當然，師傅引進門，然後修行在個人，讓第二代以後可以事半功倍的開啟事業，是比較有機會開花散葉，產生環環相聯的連鎖事業出來。

3、持續性且有計畫性的培訓下一代是很重要的：例如已經創立多年的「卡內基」訓練營，便是很好的訓練課程與方式，索沃小投資大回饋，這是很重要的步驟！